Вопросы и ответы
Задать вопросОтвет:
На сегодняшний день основными услугами являются: консультации по финансовым вопросам (от подбора депозита до консультации по налогообложению физлиц), составление личного финансового плана, обучение управлению семейным бюджетом и личным капиталом. Подробнее описание услуг Вы можете прочесть на закладке «Услуги».
Ответ:
Финансовый консультант (советник) – это специалист широкого профиля, который занимается именно тем, что дает частным лицам квалифицированные советы о том, что делать с заработанными деньгами, как их лучше сохранить и приумножить. При выборе консультанта обратите внимание на следующие моменты:
- прошел ли он какое-то обучение? Сертификат курсов подтверждает, что консультант обладает достаточными знаниями.
- опыт работы
- стиль общения и внешний вид.
Ответ:
Непосредственно с финансовыми институтами: выбранные банки, страховые компании, управляющие компании.
Ответ:
Это зависит от того куда инвестированы деньги. Если это вложение в инвестиционный фонд, то с прироста капитала необходимо заплатить НДФЛ (13%), обычно это делает сама управляющая компания за Вас. Удержание налога происходит только при изъятии денег из фонда.
Если Ваше вложение – банковский депозит, то не облагается доход, полученный по депозиту со ставкой ниже, чем ставка рефинансирования плюс 5 пунктов в рублях и валютной ставкой ниже 9%. В случае, если ставка по депозиту выше, то налог взимается с разницы между реальной ставкой депозита и ставкой рефинансирования +5. Ставка налога -35%.
Например, ставка по депозиту 14%
Ставка рефинансирования 7,25+5=12,25
Разница 1,75%, именно этот доход будет облагаться налогом.
Ответ:
Одним из самых привлекательных вариантов вложения в ПИФ является индексный фонд. При выборе фонда обратите внимание, чтобы его движение было как можно ближе к движению соответствующего индекса. Так же стоит инвестировать свои деньги в фонд, который работает на рынке уже несколько лет и за эти несколько лет показывает лучшую доходность. Кроме того, нужно не забывать о снижении своих издержек: обратите внимание на комиссии управляющей компании.
Ответ:
Ответ на этот вопрос по большей части зависит от того какой Вы инвестор и какова Ваша подготовка в области инвестирования.
В случае, если Вы собираетесь серьезно заниматься «игрой» на бирже, то задумайтесь о том есть ли у Вас достаточно времени, понадобиться как минимум 2-3 часа в день. Так же не маловажно, что для самостоятельно работы нужны соответствующие знания (основы фундаментального и технического анализа).
В случае, если Вы «ленивый» инвестор, то инвестируйте в ПИФ. В этом случае Вы передаете ответственность за управление специалистам.
Ответ:
Существуют различные виды страхования: имущественное, ответственности, жизни. Страхование жизни бывает рисковое и накопительное.
Программа накопительного страхования – это программа, позволяющая к определенному сроку накопить определенную сумму. По этой программе страхуется риск – дожитие.
Так же в программу можно дополнительно включить рисковую составляющую:
- смерть
- постоянная полная нетрудоспособность
- постоянная частичная нетрудоспособность
- госпитализация
- критические заболевания.
Ответ:
Несмотря на то, что оба финансовых продукта называются "страховки", они принципиально отличаются друг от друга. Основные отличия следующие:
- Рисковая страховка - страховка на год. Накопительная страховка - страховка на десятки лет;
- Рисковая страховка имеет только функцию защиты от риска; накопительная страховка защищает от риска и одновременно позволяет делать накопления;
- Рисковая страховка не предполагает периодических выплат (аннуитетов) после окончания страхования. Накопительная страховка по ее окончании позволяет обеспечить человека ежемесячным выплатами (пенсией) на протяжении определенного срока или пожизненно
Ответ:
Есть несколько вариантов:
- Забрать все деньги сразу наличными или перевести на банковский счет
- Заключить доп. соглашение о выплате определенной суммы
- Заключить доп. соглашение о выплате пожизненной пенсии
Ответ:
Каждый работодатель при выплате заработной платы из собственных средств выплачивает за всех своих сотрудников взносы в пенсионный фонд. Часть взносов идет на накопительную часть пенсии. Сейчас размер накопительной части пенсионных средств составляет 6% от зарплаты для граждан 1967 и позже года рождения.
Ответ:
Гражданин РФ моложе 1967 года рождения может распорядиться накопительной частью трудовой пенсии следующим образом:
- передать накопительную часть пенсии государственной управляющей компании (ГУК);
- передать накопительную часть пенсии частной управляющей компании (УК);
- передать накопительную часть пенсии негосударственному пенсионному фонду (НПФ).
Ответ:
Один раз в год до 31 декабря Пенсионный фонд присылает Вам по месту постоянной регистрации отчет о том, сколько денег на Вашем накопительном счете и предлагает гражданам 1967 года рождения и младше сделать свой выбор между организациями, управляющими накопительной частью. Заявление о переводе надо писать только в том случае, если Вы желаете перевести свою накопительную часть из ПФР в УК или НПФ или обратно, если Вы не пишите заявление, то автоматически Ваши накопления остаются там, где они "работали" в прошлом году.
До 31 декабря каждого года Вы можете принять решение о передаче своих средств в управление и заявить о своем решении в Пенсионный фонд России. Таким образом, один раз в год Вы можете принять решение о выборе Управляющего Вашими пенсионными накоплениями на следующий календарный год.
Ответ:
С точки зрения доходности и надежности для частных лиц существует несколько преимуществ перевода накопительной части в Управляющую Компанию перед ГУК и НПФ. При переводе накопительной части в НПФ фонд является дополнительной "надстройкой" в процессе управления пенсионными накоплениями, так как НПФ осуществляет управление накоплениями именно через управляющие компании и за это берет дополнительную комисcию.
При сравнении с ГУК, УК за счет профессионализма и более широкого списка доступных инвестиционных инструментов, разрешенных ФСФР, управляет накоплениями более эффективно и доходно. При этом контроль над управлением средств пенсионных накоплений одинаков для всех участников этого сегмента рынка, будь это НПФ, УК или государственная управляющая компания: их деятельность контролирует Федеральная Служба по Финансовым Рынкам, Пенсионный Фонд России, Специализированный Депозитарий (единый для всех) и независимый аудитор. Пенсионные накопления продолжают учитываться в специализированном депозитарии ПФР, не меняя места хранения.
В управление УК переходит лишь право управления без возможности физического доступа к лицевому счету гражданина. По итогам 2006 года только 5 НПФов показали доходность выше 20%.
Ответ:
В соответствии с ФЗ № 111 "Об инвестировании средств для финансирования накопительной части трудовой пенсии в Российской Федерации" пенсионные накопления могут быть размещены в:
- государственные ценные бумаги Российской Федерации; государственные ценные бумаги субъектов Российской Федерации;
- облигации российских эмитентов; акции российских эмитентов, созданных в форме открытых акционерных обществ;
- паи (акции, доли) индексных инвестиционных фондов, размещающих средства в государственные ценные бумаги иностранных государств, облигации и акции иных иностранных эмитентов;
- ипотечные ценные бумаги, выпущенные в соответствии с законодательством Российской Федерации об ипотечных ценных бумагах;
- денежные средства в рублях на счетах в кредитных организациях;
- депозиты в рублях в кредитных организациях;
- иностранную валюту на счетах в кредитных организациях.
Ответ:
При наступлении смерти застрахованного лица, если выплаты еще не производились, накопительная часть передается по наследству в порядке, предусмотренном законодательством.
Ответ:
С 1 октября 2008 года все граждане, не зависимо от возраста, могут вступить в программу софинансирования пенсионных накоплений.
Участвуя в программе, вы можете вносить на свой пенсионный счет сумму, которую определяете сами. А государство на каждый отложенный вами рубль будет добавлять столько же – но не более 12 тысяч рублей в год.
Программа софинансирования – это возможность получать от государства до 12 тысяч рублей в год на пенсионный счет. Вы можете вносить и больше 12-ти тысяч: максимальная сумма не ограничена, а вот минимальная существует. Для участия в программе необходимо вносить на свой счет не менее 2 тысяч рублей в год. Программа по софинансированию пенсионных накоплений будет длиться 10 лет. Вступить в нее можно в течение пяти лет: с 1 октября 2008 года по 1 октября 2013 года.
Это хорошая возможность увеличить пенсионный капитал.
Ответ:
Для пенсионных накоплений следует использовать консервативные инструменты. К таковым можно отнести негосударственный пенсионный фонд и накопительное страхование. То есть ни пенсионный фонд, ни страховая компания не имеют права рисковать деньгами своих клиентов, поэтому они инвестируют средства по консервативной стратегии. Одним словом большого дохода от таких вложений ожидать не стоит. Эти инструменты используются для сохранения капитала, а не для приумножения. Зато Вы получаете гарантию сохранности капитала.
Ответ:
Вы можете составить план самостоятельно, изучив специальную литературу либо пройти обучение на курсах.
Можете обратиться к финансовому советнику.
Ответ:
В целом в план финансовой защищенности включаются три составляющие:
- 1я часть– защита своего будущего, т.е. создание пенсионных накоплений; это – консервативные долгосрочные инвестиции с наличием гарантии сохранности капитала;
- 2я часть – защита своих близких, т.е. наличие полиса страхования жизни и потери трудоспособности;
- 3я часть – защита от непредвиденных обстоятельств, т.е. наличие резервного фонда. Эти средства должны быть совершенно ликвидными, т.е. вы должны иметь возможность воспользоваться ими в любое время. Чаще всего для формирования резервного фонда используется депозитный счет в банке с возможностью досрочного снятия без потери процентов.
Ответ:
Это самый распространенный вопрос, который задают финансовому советнику. Для ответа на него следует провести предварительную работу:
- Определить сроки инвестирования
- Определить риски – рыночный, валютный, страновой
- Определить суммы инвестирования.
Ответ:
Не смотря на то, что всем хочется получить как можно большую доходность от вложенного капитала. Финансовые советники предлагают обязательно включать в свой портфель консервативные инструменты. А вот процентное соотношение может варьироваться.
Ответ:
Стратегия инвестирования зависит от Вашего отношения к рискам, от Ваших возможностей (активы, суммы инвестирования), сроков. Для каждого конкретного клиента разрабатывается своя стратегия.
Ответ:
Как и в любом деле при выборе валют для инвестирования следует придерживаться принципа «не кладите яйца в одну корзину». Приблизительная структура валютной корзины может выглядеть так:
- Доллар США – 25%
- Евро – 25-30%
- Рубль - 40-50%
Ответ:
Конечно же при разработке рекомендации по инвестированию финансовый советник в первую очередь опирается на выбранную для себя стратегию клиентом. Предварительно разъяснив инвестору, что инвестировать агрессивно весь капитал довольно опасно, так как рекомендации советников напрямую зависят от возраста клиента. Любопытное соотношение в портфеле консервативных и других активов предложили американцы - они сказали, что доля консервативных активов должна быть равна возрасту клиента. Если человеку 20 лет, доля нерисковых активов должна быть 20%, если 50 лет - 50%.
